Ипотека от «маленьких»

Вслед за крупными банками активизируют деятельность на ипотечном рынке средние и мелкие кредитные организации. БТА Банк, входящий в казахстанскую финансовую группу БТА, возобновил выдачу ипотечных кредитов. Пока правда, только в Уфе, но в начале 2010 году география выдачи займов планируется расширить, в том числе на Москву и Петербург.

Почти год многие небольшие, региональные банки присматривались к рынку ипотеки, который им пришлось покинуть с началом финансового кризиса осенью 2008 года. И, наконец, некоторые из них осмелели и начали возвращаться: все-таки из всего розничного кредитования ипотека остается одним из самых прибыльных видов, как благодаря высоким комиссиям (в среднем 1,5% от суммы сделки), так и высоким процентам (в среднем 14,5% годовых).

Высокие доходы привлекают банкиров, но развернуться в полный рост не позволяет извечная российская проблема – отсутствие длинных финансовых ресурсов на рынке, без которых развивать ипотеку достаточно сложно. Но выход есть всегда, просто те банки, которые раньше предлагали клиентам собственные ипотечные программы, привлекая деньги из-за границы, теперь работают, как агенты, первичные кредиторы, выдают займы, а потом рефинансируют их у отечественных более крупных финансистов. Одним из первых решил такую проблему специализированный Городской ипотечный банк, заключив соглашение с государственным Агентством по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), банк начал выдавать кредиты по стандартам агентства.

Обожглись

Однако не все кредитные организации готовы начинать или возобновлять сотрудничество с АИЖК, не смотря на то, что агентство предлагает самые низкие на рынке процентные ставки от 9,47% по рублевым кредитам, а в коммерческих банках ставки начинаются от 14% годовых. Проблема не в ставках, а в доверии партнеров. В конце прошлого года АИЖК изменило правила в процессе игры, приостановив рефинансирование кредитов, которые зависли на балансах банков на более длительный срок, чем планировали банкиры. Ситуация вынудила их продавать ипотечные портфели более крупным и успешным игрокам с солидным дисконтом в 10%-20% и вместо прибыли фиксировать убыток. И банкиры, сотрудничавшие ранее с АИЖК, не спешат возобновлять с ним отношения. «В свое время мы изучали программы рефинансирования ипотечных кредитов в разных банках и выбрали АИЖК, посчитав, что гарантии государства выше, чем частных структур, но «обожглись» и решили временно отказаться от ипотеки», - говорит директор управления по кредитованию физических лиц банка «Александровский» Елена Кулык.

По сведениям официального представителя АИЖК в Петербурге – Санкт-Петербургского ипотечного агентства, - в 2008 г. по программе АИЖК в городе работало около 40 организаций, а сейчас 7.

Альтернатива

Кроме АИЖК выбор рефинансирующих организаций у банкиров пока невелик. Если 1,5 года назад ипотечные кредиты скупали и ВТБ24, и Кит-Финанс, то сегодня среди коммерческих банков рефинансированием ипотеки занимается только входящий во французскую финансовую группу BSGV, банк DeltaCredit. Именно эту организацию выбрал БТА Банк. «DeltaCredit предлагает кредитные продукты в рублях и в долларах США, в то время как АИЖК предоставляет кредиты только в рублях», - объясняет выбор заместитель начальника отдела продаж кредитных продуктов БТА Банка Гульнара Фаттахетдинова. Она не исключает, что банк внедрит программу ипотечного кредитования по стандартам АИЖК. «Но на сегодняшний день программа DeltaCredit для нас более интересна», - утверждает Гульнара Фаттахетдинова.

Обкатать механизм взаимодействия между первичным кредитором и рефинансирующей организацией решили в Уфе, но в начале 2010 года банк планирует начать выдавать кредиты и в других крупных городах. «В Уфимском филиале сложилась команда профессионалов, которая быстро и качественно отрабатывает заявки клиентов. Наработана и база риэлторов. В непосредственной близости от филиала расположен пункт приема документов Управления регистрационной службы по Республике Башкортостан, что существенно ускоряет процедуру передачи документов на регистрацию», - говорит Гульнара Фаттахетдинова. По ее словам, внедрение ипотечной программы в Москве и Петербурге планируется в феврале с 2010 года на тех же условиях, что и в Уфе.

Возвращение

По словам директора по работе с финансовыми институтами DeltaCredit Вадима Пахаленко, после того, как ближе к середине текущего года ситуация в экономике немного стабилизировалась и многие банки привлекли большое количество депозитов, встал вопрос о том, как отрабатывать обещанные населению проценты и куда вкладывать привлеченные средства. Дополнительным поводом вернуться к ипотеке стало оживление на рынке недвижимости и на ипотечном рынке.

«В настоящее время с нами работают около 20 банков-партнеров. Это те, кто высылают заявки, выдают и рефинансируют кредиты. Где-то раз в месяц 1-2 банка-партнера, которые прекращали кредитовать, вновь рассматривают вопрос о повторном запуске. Так произошло, в частности, с БТА-Банком», - говорит Вадим Пахаленко.

По его словам, у DeltaCredit заключены соглашения с более чем 70 кредитными организациями. «Мы продолжаем привлекать к сотрудничеству новые банки, так как для нас это стратегически важное направление. Сейчас мы ведем переговоры с несколькими новыми партнерами, но до подписания соглашений не готовы раскрыть подробности», - говорит он.

По его словам, в разное время объем продаж через канал банков-партнеров был разный. По итогам 2008 года в общем количестве выданных кредитов на долю банков-партнеров приходилось 40%. «Сейчас же, в кризис, возможности госбанков и банков с иностранным капиталом выше, чем возможности наших партнеров. Поэтому и вклад этого канала в показатели банка ниже. Но улучшения в экономике обязательно внесут корректировки в распределение объема», - надеется Вадим Пахаленко.

Александр Сологуб

Дата публикации: 13:40 04 декабря 2009

Источник: bpn.ru