"Компромат" на заемщика

Третье заседание Международного ипотечного клуба было посвящено налоговому блоку принятых недавно Государственной Думой законопроектов о доступном жилье.

Думская "делянка"

В целом и законодатели, и участники рынка недвижимости практически все налоговые нововведения оценивают положительно. Кроме, пожалуй, введения местного налога на недвижимость. По его поводу прошлись независимые оценщики, предложив заморозить дальнейшее прохождение данного законопроекта в Госдуме. Однако поправки в налоговое законодательство не вызывают таких дискуссий, как новый Жилищный кодекс. Хотя открытых для обсуждения вопросов осталось немало даже после принятия в первом чтении предложенных изменений и дополнений. Правда, изменить уже одобренные депутатами налоговые основы нельзя, можно только работать над поправками.

Как выразился Валерий Зубов, президент МАИФ, первый заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам, сейчас наступила стадия, когда каждый думский комитет должен работать над своим участком. Участок Валерия Зубова - создание системы кредитных бюро. По мнению депутата, закон о кредитных историях готов и может быть рекомендован ко второму чтению. В большей степени он защищает заемщика, но когда система кредитных бюро будет создана, она будет давить на ставки по ипотеке. Надо думать, не в сторону их увеличения.

Кредитным бюро (то есть организацией, собирающей "компромат" на заемщика) может стать по новому закону как коммерческая организация, так и некоммерческое партнерство. Нет никаких ограничений и по величине уставного капитала, кроме того, кредитное бюро может иметь как российскую "прописку", так и являться иностранной организацией.

Под прицелом кредитных бюро окажутся не только банки, но и телекоммуникационные компании, а также предприятия ЖКХ. Все виды займов будут рассматриваться как кредиты. Таким образом, получается, если человек не заплатил, к примеру, по счету за мобильный телефон от МТС или Би-Лайн, он уже будет рассматриваться как сомнительный заемщик.

Обращаясь за кредитом, клиент (причем это может быть как физическое лицо, так и предприятие) добровольно дает согласие о том, чтобы на него заводилась кредитная история, которая будет в обязательном порядке предоставлена в кредитное бюро. В случае же добровольного отказа у кредитора появятся достаточно серьезные сомнения в том, а стоит ли выдавать кредит? И если да, то на каких условиях? В общем, резюмировал Валерий Зубов, "наша задача была написать такой закон, который даст возможность создать кредитные бюро. А дальше - пусть рассудит рынок".

Законодатели и исполнители

Московскую исполнительную власть больше беспокоят не налоговые "новинки", а основополагающий документ, именно - Жилищный кодекс. Николай Федосеев, заместитель руководителя столичного жилищного департамента, заявил, что его ведомство уже подготовило к нему 30 страниц поправок и комментариев. Наибольшую обеспокоенность Николая Федосеева вызывает определенный перекос в ЖК: он предлагает людям только две возможности - либо бесплатное жилье, либо коммерческое. Сейчас в Москве в очереди на бесплатное жилье стоит почти 200 тысяч семей (или приблизительно 7% населения), приобрести квартиры (в том числе и по ипотеке) могут еще 10% столичных жителей. Понятно, что в ближайшее время это процентное соотношение вряд ли серьезно изменится. Куда деваться остальным 83% - новый Жилищный кодекс ответа не дает. В то время как согласно исследованиям, проведенным департаментом, каждая московская семья как минимум раз в жизни хочет улучшить свои жилищные условия.

Законодательная власть в новом ЖК определила, что социальное жилье в недалеком будущем будет даваться только малоимущим. Исполнительная власть недоумевает, по каким параметрам будет определяться, что человек, претендующий на такое жилье, действительно является малоимущим. Сегодня налоговые органы не дают "жилищникам" справок о реальных доходах очередников. И не факт, что такие сведения будут предоставляться после принятия нового ЖК. Хотя соответствующее предложение, по словам Николая Федосеева, ими уже подготовлено. Так что этот вопрос, как и многие другие, пока остается открытым.

Наталья Самарина:

ЖК приведет к социальному взрыву?

Леонид Ольшанский, адвокат, член Экспертного совета при Уполномоченном по правам человека в РФ:

- Конституция дает всем равные права, но по новым законам получится, что те, кто получил от государства бесплатную квартиру давно, окажутся в лучшем положении, чем те, кто въехал в новую социальную квартиру недавно. На мой взгляд, самая страшная статья - об изъятии земельных участков (в том числе и с расположенными на них строениями) под государственные или муниципальные нужды. В законе четко не прописано, что это за нужды. И какой орган государственной власти будет принимать решение изъять землю, а значит, и выселить людей из их домов, которые на этой земле стоят. Ведь государственный орган - это и Правительство России, и ЖЭК. Я также против того, чтобы такие участки выкупались, взамен должен предоставляться их натуральный эквивалент, причем с учетом потребительских свойств недвижимости. Поясню: сегодня людей из трехкомнатной квартиры переселяют в двухкомнатную под тем предлогом, что у этих квартир одинаковая площадь. Но для потребителя три комнаты лучше, чем две - это ясно. На мой взгляд, этот Жилищный кодекс приведет к социальному взрыву.

Ипотека под эгидой ООН

На третьем заседании Международного ипотечного клуба было подписано соглашение о совместной деятельности между экономической комиссией ООН и Международной ассоциацией фондов ипотечного кредитования. Инициатива исходила от ООН.

"В нашем лице они нашли российского партнера, который удовлетворил их требованиям: они искали некоммерческую организацию, у которой было бы много представительств в России. МАИФ подошла экономической комиссии со всех сторон. На сегодня наша ассоциация включает 63 региональные организации - причем эти организации являются наиболее авторитетными участниками ипотечного рынка на местах. Таким образом, мы охватываем две трети регионов страны. Члены МАИФ работают с самыми разными ипотечными программами как классическими, так и накопительными. Результат - в регионах по ипотеке продано 60-70 тысяч квартир", - так мотивировал выбор ООН вице-президент МАИФ Валерий Казейкин.

По линии ТАСИС грант получил Самарский областной фонд жилья и ипотеки (член МАИФ). Несмотря на то, что сама сумма гранта не очень большая, тем не менее, это событие можно назвать знаковым. Его основная задача - создать цивилизованную систему рефинансирования ипотечных кредитов с выходом на западные рынки. К сожалению, пока инфляция в России в три-четыре раза превышает аналогичные показатели в европейских странах, поэтому ставки по ипотечным кредитам в России выше. Учитывая, что за рубежом ипотечные ставки намного меньше, есть возможность рефинансировать там наши ипотечные кредиты и создать систему, которая обязана будет работать по западным стандартам рефинансирования. Сейчас такая система создается, она будет обкатываться в Самаре. К концу года МАИФ собирается обнародовать ее предварительные итоги. В случае успеха такая система будет предложена всем членам МАИФ. "Как результат мы прогнозируем уменьшение кредитных ставок по ипотеке минимум на треть", - сообщил Валерий Казейкин.

Дата публикации: 09:44 30 июня 2004

Источник: bpn.ru