Что иметь в виду, отправляясь за кредитом на квартиру

Ожидание дешевого жилья, охватившее столичный рынок недвижимости, на количестве желающих получить ипотечные кредиты никак не сказывается. В компании «МИЭЛЬ-Недвижимость», например, число ипотечных сделок по сравнению с прошлым годом удвоилось.

Как отмечает директор Центра ипотечных программ «МИЭЛЬ» Елена ПАНОВА, снижения процентных ставок по ипотечным кредитам в ближайшее время вряд ли можно ожидать. Нынешний же разброс в условиях кредитования достаточно велик: если говорить о покупке жилья на вторичном рынке, то это от 9 до 15% годовых в валюте и от 14 до 18% в рублях. В большинстве случаев кредиты выдаются под 10 - 12% годовых в валюте.

Заемщики, которые не могут официально подтвердить свой доход, могут рассчитывать на 12 - 13,5% (в редких случаях 15%) годовых.

Что значит «минимальная ставка»

Выбирая ипотечную программу, не стоит ориентироваться только на минимальную процентную ставку. На деле она может оказаться выше, чем вы думаете. Так, например, минимальная процентная ставка в 9% годовых в валюте, установленная Национальной ипотечной компанией, не включает расходы заемщика на ведение ссудного счета, составляющие еще 2% годовых. В некоторых других банках часть этих расходов заложена в процентную ставку по кредиту, достигающую 10,5 - 11%.

На минимальную процентную ставку могут рассчитывать далеко не все заемщики. К тому же в каждом банке есть своя формула подсчета суммы кредита, который можно выдать конкретному человеку. То есть с одной и той же зарплатой в одном банке вы получите 49 тысяч долларов, в другом сможете рассчитывать максимум на 39, а в третьем - на 27.

Ипотечные калькуляторы, которые можно найти на сайтах банков, дают очень усредненную информацию (на деле условия кредитования каждого конкретного заемщика сильно зависят от множества частных факторов). Более достоверно о возможности получения кредита в том или ином банке могут рассказать риэлторы, специализирующиеся на проведении ипотечных сделок.

О дополнительных условиях

Итак, вы выяснили, что кредит вам выдадут. Тут-то и начинается самое интересное. Вам предстоит понять, сможете ли вы приобрести нужное вам жилье на тех условиях, которые выдвигает банк.

Например, обычно кредитные учреждения не дают согласия на приобретение жилья, продаваемого по доверенности. Некоторые банки выдвигают маловыполнимые условия доступа к ячейкам с деньгами при проведении альтернативных сделок, в которых завязано 3 - 4 квартиры. Таких «подводных камней» много, поэтому не поленитесь предварительно проконсультироваться у специалистов.

Дадут ли кредит, если дом еще не достроен

Сейчас это стало вполне реально. Причем для некоторых строящихся объектов банки устанавливают льготные условия кредитования. Так, например, обычно при выдаче кредита на приобретение новостройки Сбербанк требует от заемщика 2 поручителей и первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Но при покупке квартиры в строящемся жилом комплексе «Гранд-Паркъ» ему достаточно одного поручителя и 10% первоначального взноса.

***

Кто берет эти кредиты

Несмотря ни на что, получить кредит на приобретение жилья стало проще. Социальный портрет заемщика, как отмечают в Центре ипотечных программ компании «МИЭЛЬ-Недвижимость», изменился: если раньше это были в основном высокооплачиваемые сотрудники иностранных компаний и крупных российских, владельцы и соучредители бизнеса, то сейчас этот круг расширился за счет менеджеров среднего звена.

МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ

Вадим ПУКИРЕВ, ведущий специалист по ипотечному кредитованию агентства «Акрус-недвижимость»:

- В последнее время все больше банков работает на рынке ипотечного кредитования. И условия выдачи кредита стали существенно более гибкими. Теперь во многих банках его можно получить, не имея поручителей, без регистрации в Москве. Постоянно уменьшаются процентные ставки. Банки уже готовы совершать сделки по ипотеке при первом взносе в 15% от предполагаемой стоимости жилья (раньше было минимум 30%). И, кстати сказать, банки теперь кредитуют покупку жилья в новостройках даже на нулевом цикле. А Внешторгбанк выдает ипотечный кредит на покупку комнат. Увеличились сроки погашения кредита до 20 лет, а досрочное погашение кредита можно произвести через три месяца.

И последнее, продавец теперь имеет возможность получить деньги от продажи квартиры наличными в банке на следующий день после совершения сделки, раньше это происходило только через расчетный счет в течение месяца.

Валерия БАБУРИНА, начальник отдела ипотечного кредитования компании «Пересвет-Инвест»:

- Сегодня население стало более грамотным. Если два года назад каждый второй, обращаясь к нам в компанию, спрашивал: «Что такое ипотека?», то сегодня каждый второй приходит за квартирой уже c полученным в банке ипотечным кредитом.

Для банков же наличие ипотечной программы стало чем-то вроде визитной карточки. Практически каждый банк предлагает такие кредиты, что усиливает конкуренцию.

Это дает только положительные результаты: требования банков к клиентам, например, к заемщикам с «серой» зарплатой, становятся менее жесткими, а процесс выдачи кредитов более быстрым и упрощенным. Все это способствует развитию ипотеки в России.

Людмила МАЛЫШЕВА.

Дата публикации: 09:33 15 сентября 2004

Источник: bpn.ru