Как взять кредит под залог своих сбережений

Слово "залог" зачастую напрочь отбивает у потенциального заемщика желание взять кредит. Действительно, зачем рисковать собственностью, если существуют банковские программы, позволяющие взять взаймы быстро и безо всякого обеспечения? Правда, обходятся такие кредиты зачастую в несколько раз дороже, чем заимствования под залог. К тому же в качестве заклада сейчас банки принимают не только имущество, но и частные инвестиции. Хотя вложения необходимо осуществить или в само кредитное учреждение, или в его аффилированную структуру.

В качестве обеспечения кредита может выступать различная собственность, в том числе ваши собственные инвестиции. Например, сбережения, которые вы храните на депозите в банке. Так, в Юниаструм Банке, если вы откроете фирменный вклад "Менделеев" (срок - 181 день, сумма - от 10 до 300 тыс. рублей), то можете получить заем в размере 75% от суммы средств, размещенных на депозите. Обещанная доходность по вкладу - 12% годовых, а кредит выдается под 15% годовых. Если же вы погашаете задолженность в течение 3 дней, то стоимость кредита - всего 0.1% годовых.

В Гута-банке, если вы храните свои сбережения на одном из депозитов этого кредитного учреждения, также можно претендовать на получение займа. По словам директора департамента розничного кредитования Галины Побединской, кредит выдается в форме разрешенного овердрафта (85% от суммы вклада) на пластиковой карте. Срок кредитного лимита составляет срок действия вклада минус 15-45 дней в зависимости от вида карты. Стоимость займа - 16.5% годовых в рублях и 12% в валюте. Овердрафт возобновляемый, если не позднее следующего месяца вы погасите то, что использовали в прошлом. Правда, кредитование осуществляется при предоставлении клиенту пластиковой карты, которая предполагает два вида комиссий. Во-первых, за обслуживание - от 1 до 20 долларов в год в зависимости от вида карты. Во-вторых, за обналичивание средств даже в собственных банкоматах Гута-банка - от 0.5 до 1%.

По словам Побединской, сейчас разрабатывается программа, которая позволит в качестве залога принимать также паи трех ПИФов ("Лидер-финанс", "Лидер-инвест", "ДВИ") аффилированной управляющей компании "Монтес Аури". А в Вэб-инвест Банке такая программа уже действует. В качестве залога банк принимает паи ПИФов, находящихся под управлением дочерней управляющей компании "КИТ". "Пайщик может получить кредит в размере стоимости передаваемых в залог паев открытых фондов "КИТ" с учетом 15%-ного дисконта, - рассказал "Известиям" Владимир Кириллов, генеральный директор управляющей компании "КИТ". - Например, если у пайщика есть паи одного или нескольких открытых ПИФов, совокупная стоимость которых составляет 100 000 рублей, доступная сумма кредита составит 85 000 рублей. Заем выдается на срок до 6 месяцев под 14% годовых".

С одной стороны, это очень удобно, так как инвестиции в паи рассчитаны на достаточно длительный срок. И если вам понадобились средства на текущие расходы, то необязательно избавляться от паев, рискуя упустить возможный доход и потратиться на издержки при продаже. Достаточно использовать свою долю в ПИФе в качестве залога и получить необходимую сумму. С другой стороны, стоимость пая - величина нестабильная, поэтому если она значительно вырастет, вы можете упустить выгоду. Получить свой залог обратно можно только в случае досрочного погашения кредита. Последнее может потребовать и банк, если оценочная стоимость паев, переданных в залог, снижается на 15%. Что также является риском для заемщика.

Кредит можно получить и под залог ценных бумаг. Например, экспресс-кредит под заклад в основном собственных ценных бумаг (сберегательные сертификаты, акции и векселя Сбербанка, а также облигации внутреннего государственного валютного займа) сроком до 6 месяцев и под 17% годовых можно получить в Сбербанке. А вот Росбанк выдает займы, которые могут быть обеспечены любыми ценными бумагами, но с одним условием. Храниться они должны в депозитарии этого кредитного учреждения. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать частный заемщик, - 1 млн. долларов или эквивалент в рублях.

Дата публикации: 09:36 11 ноября 2004

Источник: bpn.ru