Непопулярная ипотека

Ипотечное кредитование и до кризиса не сильно развитое в России, после начала экономического спада сократилось в шесть раз. Однако с каждым месяцем темпы ипотеки постепенно увеличиваются. Более того, совокупная задолженность по кредитам за 9 месяцев текущего года снизилась. И это даже несмотря на то, что средняя ставка по ипотеке составляет 14,6%.

Как говорится в материалах Центробанка, средняя ставка по рублевой ипотеке за 9 месяцев текущего года составила 14,6%. Валютные кредиты в среднем оставались на уровне 13,1%. При этом ставка рефинансирования снижалась с апреля уже восемь раз, достигнув минимального за всю историю значения в 9,5%. Таким образом, говорить о благоприятствующих условиях ипотеки до сих пор не приходится.

В результате по данным ЦБ, банки в январе-сентябре 2009 года предоставили гражданам жилищные ипотечные кредиты на 91,5 млрд рублей, что в 5,9 раза меньше, чем за аналогичный период 2008 года, когда заемщикам было предоставлено 537,5 млрд рублей.

В том числе объем предоставленных за девять месяцев 2009 года кредитов в рублях уменьшился в 5,4 раза - до 86,0 млрд рублей с 461,9 млрд рублей, кредитов в валюте - в 13,6 раза - до 5,6 млрд рублей с 75,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте.

Впрочем, объем ипотечных кредитов в текущем году растет от месяца к месяцу. В сентябре были предоставлены кредиты на 12,9 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем в августе (11,3 млрд рублей), и это уже почти в 2 раза больше, чем в январе (6,6 млрд рублей).

Однако сентябрьский объем предоставленных кредитов в 4,6 раза меньше, чем выдавалось в среднем за месяц в январе-сентябре 2008 года (59,7 млрд рублей).

Уменьшилась и сумма запрашиваемого кредита. В 2008 году средний размер ипотечного кредита в рублях составлял 1,679 млн рублей, сумма выданного в сентябре текущего года рублевого кредита уменьшилась до 1,129 млн рублей (на треть меньше).

Совокупная задолженность по рублевым кредитам в текущем году снижалась в первые шесть месяцев в связи с тем, что объем вновь выдаваемых кредитов не превышал объем погашения ранее выданных и списываемых с баланса кредитов.

Задолженность по рублевым кредитам к 1 июля сократилась до локального минимума в 791,1 млрд рублей с 828,5 млрд рублей на 1 января, после чего начался ее медленный рост, который к концу третьего квартала не превысил 1% и составил 797,0 млрд рублей.

Вместе с тем задолженность по ранее выданным рублевым кредитам, определяемая путем вычета из общей суммы кредитной задолженности вновь выданных в течение месяца займов, снижавшаяся все первые восемь месяцев текущего года, в сентябре впервые не снизилась. Это, по мнению экспертов агентства "Интерфакс", может рассматриваться как свидетельство завершения реструктуризации кредитной задолженности.

Задолженность по валютным кредитам продолжала снижаться с максимальных на 1 февраля 267,5 млрд рублей до 205,9 млрд рублей. Уменьшается и задолженность по ранее выданным кредитам, однако значительная волатильность валютного рынка, в частности укрепление рубля в сентябре, не позволяет надежно оценить тенденции этого сегмента ипотечного кредитного рынка.

Объем просроченной задолженности по рублевым кредитам в третьем квартале увеличился на 32,7% - до 15,4 млрд рублей после роста на 54,5% в первом квартале и на 42,9% - во втором.

По валютным кредитам просроченная задолженность увеличившись в первом квартале на 50,0%, во втором квартале на фоне укрепления рубля весной показатель вырос только на 5,1%, в третьем квартале темпы роста снова увеличились, до 11,1%, и к 1 октября просрочка составила 10,9 млрд рублей.

Доля просрочки по рублевым кредитам увеличилась с 0,6% в начале 2009 года до 1,5% к концу первого полугодия и 1,9% - к началу четвертого квартала. По валютным кредитам просрочка в начале года составляла 2,7%, через полгода она выросла до 4,5%, а еще через квартал достигла 5,3%. Совокупная задолженность по ипотечным кредитам, составлявшая на начало года 1,057 трлн рублей, по прошествии девяти месяцев снизилась до 1,003 трлн рублей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам, предоставленным в январе, составляла 14,2% годовых после 12,9% в среднем по 2008 году, после чего она увеличилась до 14,9% в апреле, затем началось снижение до 14,4% в августе. По этой же ставке предоставлялись кредиты в сентябре. По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка составляет 14,6%, оставаясь на этом уровне последние шесть месяцев.

Несколько отличная динамика наблюдалась в текущем году по валютным кредитам. После средней по 2008 году ставки в 10,8%, в январе она составила 13,4%. По итогам первых четырех месяцев средневзвешенная ставка поднялась до 13,8%, затем началось снижение ставки. По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка снизилась до 13,1%.

Дата публикации: 13:28 06 ноября 2009

Источник: bpn.ru