Около 55% проблемных заемщиков ипотеки скрываются от кредиторов

Около 55% должников по ипотеке прячутся от своих кредиторов, заявил журналистам генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.

По его словам, в данный момент в Российской Федерации насчитывается около 60 тысяч проблемных кредитов в сфере ипотечного кредитования на общую сумму около 90 млрд рублей. А.Языков напомнил, что, по данным ЦБ РФ, просрочка по ипотеке в Росси находится на уровне 28 млрд рублей.

Генеральный директор агентства отметил, что в последнее время значительно ухудшилось финансовое состояние значительной части населения страны. «Это произошло как из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий, так и из-за достаточно агрессивной политики возврата средств банками, которую они ввели в начале кризиса», - отметил А.Языков.

По его словам, в последнее время нередко можно наблюдать такую картину, когда заемщик ипотечного кредита несколько лет добросовестно выплачивал его, а затем, лишившись работы и доходов, лишается этой недвижимости и еще остается должен банку. «Это происходит от того, что обеспечение по кредиту постоянно теряет свой вес из-за того, что стоимость жилья постоянно снижается», - отметил гендиректор агентства.

По его словам, в последнее время банки изменили свое поведение, они уже не проводят агрессивных взысканий с заемщиков, предоставляя различные варианты реструктуризации и льготные периоды, чтобы человек мог найти новую работу, источники дохода и смог бы возобновить платежи. «Сейчас банки рассуждают так: живой заемщик лучше, чем замерший в виде недвижимости на балансе банка», - сказал А.Языков.

По его словам, сейчас, по данным АРИЖК, средний срок ипотечного займа составляет 17 лет, средняя сумма - 2,5 млн рублей, и средний платеж - около 24 тыс. рублей в месяц. Однако, по словам А.Языкова, в последнее время в среднем свободные средства в средней российской семье сократились примерно в три раза: с 31 тыс. руб. до 11 тыс. руб.

«АРИЖК планирует помогать именно тем заемщикам, которые являются многодетными семьями и которые попали в такую ситуацию, когда их жилья, находящегося в залоге, недостаточно банку даже для погашения займа», - сказал А.Языков.

Он отметил, что в ближайшее время АРИЖК начнет огромную работу по поддержке проблемных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации в связи с экономическим кризисом сразу на трех качественно новых уровнях.

А.Языков отметил, что меры предполагают даже возможное снижение процентной ставки по кредиту вплоть до ставки рефинансирования ЦБ РФ, если, конечно, у заемщика нет просрочек по кредиту. Он также отметил, что в случае потери источников доходов ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Необходимо в течение кратчайших сроков обратиться в АРИЖК за помощью, где специалисты проконсультируют заемщика и расскажут, как ему действовать, в противном случае после истечения 90-дневного срока с момента просрочки платежа банк имеет право подавать на земщика в суд и в этом случае АРИЖК уже не сможет помочь заемщику, сказал А.Языков.

По его словам, в данный момент в судах находится около 20 тыс. таких дел. В то же время он отметил, что в последнее время АРИЖК получил 6 тыс. обращений от граждан, но реально проконсультировано было более 40 тыс. человек, что говорит о масштабах проблемы. В данный момент в России совместно с банками АРИЖК реструктурировано около 35 тыс. ипотечных кредитов. Всего же из общего количества всех ипотечных кредитов около 55-60 тыс. являются проблемными.

А.Языков отметил, что в ближайшее время АРИЖК будет выпускать ценные бумаги, с помощью которых планирует реструктурировать значительное количество импотечных кредитов, в частности, по его словам агентство намерено сосредоточиться на 12 регионах, где особенно сильно может сказаться финансовый кризис.

А.Языков также напомнил, что в данный момент в АРИЖК зарезервировано около 30 млрд рублей государственных средств, которые будут задействованы в случае чрезвычайных ситуаций на рынке ипотечного кредитования.