Ипотека набирает темп

Снижение процентных ставок по ипотеке и либерализации условий кредитования сделали свое дело - российские банки наращивают темпы выдачи ипотечных кредитов. По опубликованным 10 декабря данным Банка России, количество вновь выданных ипотечных кредитов в октябре по сравнению с сентябрем 2009 года возросло на 21%. В абсолютном выражении получился самый высокий прирост за месяц с начала 2009-го. Участники рынка прогнозируют увеличение темпов до конца текущего года.

По данным Банка России, в октябре кредитные организации выдали почти 16 тыс. ипотечных кредитов в рублях и иностранной валюте, что на 21% выше аналогичного показателя за сентябрь 2009 года и в 1,7 раза выше среднего уровня выдачи с начала текущего года. В абсолютном выражении количество выданных кредитов возросло более чем на 2,5 тыс. единиц, что почти в 2,5 раза выше среднего прироста в предыдущие месяцы. Большая часть кредитов (98%) выдана в родной валюте.

Совокупный ипотечный портфель российских банков по рублевым кредитам в октябре перестал падать и возрос по сравнению с сентябрем на 0,4% превысив отметку в 800 млрд руб., а в иностранной валюте сократился более чем на 5%. На это повлияло, как укрепление национальной валюты, происходившее в последние месяцы, так и стремление некоторых граждан поскорее развязаться с долгосрочными долларовыми обязательствами.

Объем просроченной задолженности возрос больше чем на 1 млрд руб., но только по рублевым кредитам с 15,4 млрд руб. до 16,5 млрд руб. Зато по займам в иностранной валюте просрочка сократилась с 10,9 млрд руб. до 10,4 млрд руб. На ее позитивную динамику также благотворное влияние оказало укрепление обменного курса национальной валюты. При ослаблении рубля она снова возрастет, но уже незначительно, по мнению банкиров среди валютных заемщиков остались самые надежные, которые будут исправно погашать долги, если, конечно, рубль не девальвирует еще на 40%-50% от текущего уровня.

Опрошенные участники рынка отмечают резвый рост спроса на ипотеку в ноябре и полагают, что высокий уровень спроса сохранится до конца текущего года и продолжит расти после новогодних праздников. Причем спрос растет в равных пропорция как на кредиты в долларах США, так и на займы в родной валюте. Положительное влияние на настроение потребителей оказывает снижение процентных ставок банками (в среднем за октябрь они составили 14,5%) и либерализация других условий и требований к заемщикам.

«В настоящее время можно сказать, что пик кризиса уже прошел. Об этом говорит и правительство РФ, и свидетельствует поведение участников экономических отношений. Так можно сказать, что наблюдается активизация покупательского спроса. Возрастает объем заявок на получение кредитов, количество которых сейчас уже сопоставимо с докризисным периодом», - говорит руководитель петербургского кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов.

Наибольшей популярностью у заемщиков пользуется ипотечные программы «Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию» (АИЖК) и Сбербанка РФ и не только потому, что у них самые привлекательные процентные ставки. После последнего снижения базовой ставки рефинансирования АИЖК в конце ноября ставка по кредитам не превышает 11% и составляет в среднем 10,9% годовых. «В АИЖК и Сбербанке коэффициент ежемесячный платеж по кредиту к доходу заемщика равен 50%, а большинстве других банков 40%. То есть при прочих равных условиях в АИЖКе и Сбербанке можно получить большую сумму кредита», - объясняет коммерческий директор «Первого ипотечного агентства» Наталья Михайлова. По ее словам, чаще всего сумма кредита колеблется в диапазоне от 1 до 2,5 млн руб.

По мнению заместителя генерального директора «УНИКОМ» Анны Володькиной, в ноябре произошел перелом в настроениях граждан – количество желающих взять жилищный кредит начало расти, большинство граждан пришло к выводу, что стоимость жилья достигла «дна», а процентные ставки снижаются и люди пошли за кредитами. «Скорее всего, увеличение потока желающих улучшить жилищные условия с помощью ипотеки мы будем наблюдать вплоть до Нового года, а далее после периода традиционного затишья в январе-феврале», - прогнозирует Анна Володькина.

Александр Сологуб