Когда в России ставки по ипотеке будут 6%?

С началом кризиса правительство решило помочь ипотечным заемщикам. Для тех из них, кто не смог обслуживать свои долги, была разработана государственная программа реструктуризации ипотечных кредитов. Воспользовались ей только 30 тысяч человек, то есть было реструктуризировано не более 5% ипотечного портфеля. При этом уже сейчас в суды банками подано 20 тысяч исков в связи с неплатежами по ипотечным кредитам.

«В России сейчас происходит то, что происходит сейчас во всем мире: ипотечный рынок есть, так как это один из способов решения жилищной проблемы, но, по мнению аналитиков, он сжался в сравнении с прошлым годом примерно в пять раз», – говорит Николай Шитов, президент Городского ипотечного банка.

Сергей Постнов, первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования в свою очередь заявляет, что ипотечный путь был выбран правильно и предыдущие годы говорят о том, что ипотечный рынок удачно развивается. Как отмечает специалист, банки в настоящее время сделали все от них зависящее, чтобы жилищные кредиты были хоть как-то доступны.

Третий квартал 2008 года был самым удачным в истории российского ипотечного рынка, несмотря на то что в стране уже год бушевал экономический кризис, банки выдали кредитов на 200 млрд рублей. Дальше ипотека покатилась вниз. В конце позапрошлого года заемщики получили кредитов еще на 110 млрд, и в первом квартале 2009 года рынок упал на дно – ипотеки было выдано только на 25 млрд, объемы ипотечного кредитования сократились в 5–6 раз по сравнению с 2008 годом. По прогнозам экспертов, банки прокредитуют ипотечных заемщиков на 40 млрд рублей.

На подобное сжатие рынка очень сильно влияют два момента. «Первый – поведение заемщика, ведь не для кого не секрет, что в процессе кризиса многие лишились работы, поэтому по-другому смотрят на свои возможности; второй – это привлечение денег: если раньше банкам можно было без проблем получить деньги с запада, то теперь это финансирование упало практически до нуля», – отмечает Николай Шитов.

На сегодняшний день уровень просрочки стабилизировался и уже не растет такими большими темпами, как ранее, более того, по данным Центрального Банка, уровень просрочки сейчас составляет около 3%, говорит Сергей Постнов.

За год доля просроченных ипотечных кредитов увеличилась в 3 раза, к началу 2009 года доля просрочки составляла 1,1%, 1 октября 2009 она была равна уже 2,6%, а, по прогнозам, на начало 2010 года она будет составлять 3,2%.

По словам специалистов, банки готовы снизить ставки по ипотечным кредитам хоть завтра, однако все прекрасно понимают, что на данный момент процентная ставка не зависит от реплик Владимира Путина о том, что она должна быть 6%, – она должна зависеть прежде всего от уровня нынешней инфляции, ВВП страны, безработицы...

Ведь если банки будут выдавать кредиты с процентной ставкой ниже инфляционной, они попросту будут работать себе в убыток, поэтому специалисты отмечают, что прежде всего должна наладиться российская экономика в целом, а ставки и все остальное стабилизируются сами.

Уже хорошо, что АИЖК услышало призыв правительства снизить ипотечные ставки до 6–7% годовых и разработало стратегию, которая приведет рынок к этому общему знаменателю. В период процветания, когда ипотека станет доступной 50% семей, а банки будут кредитовать под 6% в рублях, Россия вступит через десять лет. Через пару лет ипотечные ставки снизятся лишь до 13% годовых, а не до 10–11%, как хотелось бы правительству.

Максим Казаков