Что будет влиять на размер платежей по жилищным кредитам в 2016 году

Большинство банков сейчас говорят об ипотечных ставках в пределах 13%. Реальный же размер платежей может быть значительно выше. В кредит закладываются все риски, дополнительные банковские комиссии и расходы на страховку. Что может повлиять на размер платежей по жилищному кредиту?

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»:

Основное влияние на размер процентной ставки оказывает ключевая ставка ЦБ – сейчас она находится на уровне 11%. Это, по сути, та «стоимость» денег для банков, которые занимают средства у ЦБ. То есть ниже этого уровня ставки в коммерческих банках быть не могут (либо они субсидируются). Также на процентную ставку влияет уровень риска: не зря по небольшим потребительским кредитам ставки могут достигать 25-30% годовых, так как именно мелкие кредиты (на бытовую технику, электронику и т.д.) часто не возвращают, а обеспечение по ним отсутствует.

Ипотека тоже относится к потребительским кредитам, однако риски снижены за счет того, что в залог банк получает имущество заемщика, а также могут привлекаться созаемщики, используется страхование от потери работы, титульное страхование и т.д.

Кроме того, зарплатные клиенты банков могут рассчитывать на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Таким образом, объявленные банками ставки в действительности могут меняться, но как в большую, так и в меньшую сторону. Чтобы сравнить условия ипотечных продуктов, клиент может обратиться к брокеру или специалисту агентства недвижимости, который поможет выбрать банк и программу, подходящую именно этому заемщику.

Александр Гуреев, специалист по сопровождению ипотечных сделок компании ОАО «Мосреалстрой»:

Компания «Мосреалстрой», уполномоченный агент по реализации жилой и коммерческой недвижимости в г. Москве сообщает об официальном продлении программы субсидирования ипотечных ставок до 31 декабря 2016 года. Процентные ставки в рамках программы устанавливаются в размере 12% годовых.

Банки-партнеры ОАО «Мосреалстрой» предлагают уникальные условия для клиентов компании, а именно скидку на ипотечное кредитование в размере 0,25%. Соответственно, ставка по ипотеке в таких банках начинается от 11,75% годовых.

Евгения Шумейко, директор ООО "Выставка недвижимости "Ярмарка жилья", президент МПОО "Законное жилье" (г. Краснодар):

На размер платежа по кредиту влияет множество факторов и прежде всего это сама ставка. Изначально ставка, под которую берется кредит, рассчитывается из условий самого кредита: наличия первоначального взноса, срока кредитования, доходов заемщика, наличия созаемщиков, а также способа уплаты комиссии и наличия страхования.

Конечно, высокие ставки будут в случае, если кредит берется без первоначального взноса или с минимальной его суммой. Кроме того, банкам важен срок кредитования, им не выгодно давать кредиты на маленькие сроки, потому ставка по ипотеке на 5 лет будет выше, чем на 20.

Еще один фактор повышения платежа – это страхование жизни заемщика, а также самой квартиры на срок кредитования. От такой страховки можно отказаться либо оформить ее в другой организации, но ставка банка от этого вырастет. Еще один способ снизить платеж – оплатить единовременную комиссию за услуги банка и ведение счета при получении кредита, в этом случае комиссии не будут включены в ставку и не отразятся на ежемесячном платеже, а при сроке кредитования от 10 лет – это может стать существенной экономией.

Ну, и, конечно, нужно понимать, что самый большой риск в нынешних условиях – это валютная ипотека и кредиты с плавающей ставкой. Они сильно зависят от курсов и ключевой ставки, потому платежи по таким видам ипотеки могут, как упасть в несколько раз, так и повысится.