Вырастет ли рынок ипотечных кредитов в России

Банкиры предсказали рост спроса на ипотеку этой весной и увеличение объема продаж примерно на 30% по итогам 2016 года. Этому, в частности, поспособствуют уровень цен и продление программы господдержки жилищного кредитования. Насколько реальны такие перспективы рынка недвижимости?

Елена Валуева, директор по маркетингу MirlandDevelopment Corporation:

На мой взгляд, цифра в 30% выглядит слишком оптимистично. Продление программы господдержки способно поддержать рынок, но для существенного увеличения объема продаж нужно коренное улучшение текущей экономической ситуации.

Алексей Лола, начальник управления маркетинга «ДельтаКредит»:

  С учетом текущей экономической ситуации мы ожидаем, что объем рынка ипотеки по итогам 2016 года не превысит объем 2015-го. Более того, восстановление рынка до докризисного уровня значений 2014 года, когда общий объем выдач на рынке составлял 1,7 трлн руб., ожидается не ранее, чем через 2-3 года и только в случае стабильной экономической ситуации в стране.

Александр Цыганов, д.э.н., профессор, зав. кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования, Финансовый университет при Правительстве РФ:

Прогноз роста спроса на ипотеку вполне реален. В России существует существенный потенциальный спрос на недвижимость. Все мы помним старую советскую формулу определения количества комнат для семьи из двух и более человек: N-1, площадь многих квартир также не значительна. Многие россияне живут в старом, морально устаревшем жилье. Конечно, это подогревает спрос на недвижимость. Беда только в том, что доходы большинства работников не позволяют не только накопить на квартиру, но и получить ипотечный кредит. Останавливает как стоимость квартиры, так и кредитные ставки. В итоге у большинства потенциальных заемщиков не получается достичь минимально положительных показателей платеж/доход и кредит/залог.

Помочь в этом могут программы субсидирования кредитной ставки, снижение первоначального взноса за счет снижения стоимости недвижимости, увеличение срока кредита. Также заключение договора ипотечного страхования может помочь снизить первоначальный взнос, но сегодня предложение данных страховых продуктов весьма ограниченно. Государство должно разработать эффективные программы субсидирования кредитных ставок и поддержки ипотечного страхования с учетом реально снижающегося уровня доходов российских граждан, что представляется сложной задачей.

С другой стороны недвижимость традиционно рассматривалась в России как форма сбережения и потенциальный пенсионный доход. В условиях снижения стоимости квартир и величины арендной платы некоторые жилищные инвесторы могут попытаться реализовать инвестиционные квартиры. Этому же может поспособствовать реформа налогообложения и увеличение коммунальных платежей.

Снижение объемов строительства может привести к сужению предложения на рынке новостроек и росту цен, но эффект от этого может проявиться не в 2016 году. Например, в Москве пока такие тенденции визуально не проявляются, реклама новых объектов жилищного строительства, находящихся еще на стадии котлована или даже подготовке к его откопке, регулярно обновляется.

Ожидание роста объемов ипотечного кредитования в начале 2016 года по сравнению с 2015 и даже 2014 годами было связано с информацией о прекращении государственной программы субсидирования ипотечных ставок и естественным желанием части покупателей успеть воспользоваться льготой. Программу продлили и от ее успеха зависит развитие рынка ипотечного кредитования и во многом всего рынка недвижимости.