Ипотека для человека

«Социальная ипотека» - одна из основных городских жилищных программ, позволяющая улучшить жилищные условия москвичей-очередников путем приобретения жилья в собственность с минимальными затратами денежных средств благодаря использованию ипотечного кредита. Она разработана по инициативе мэра Москвы Юрия Михайловича Лужкова и утверждена постановлением правительства Москвы четыре года назад. С того времени и до кризиса процентная ставка по кредитам составляла 10,5 процента годовых. Это была самая низкая процентная ставка на рынке. Но когда в страну и столицу пришли трудные времена, пришлось ее поднять до 11,7 процента. И вот очень хорошая новость для москвичей, участников этой программы: процентная ставка возвращается на докризисный уровень. Прокомментировать ее наш корреспондент попросил первого заместителя руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда Николая Федосеева

- Социальная ипотека позволяет ускорить процесс улучшения жилищных условий московским очередникам, - начинает разговор Николай Викторович. И это важное обстоятельство послужило тому, что наш мэр принял решение об установлении с 1 декабря 2009 года процентной ставки по социальному ипотечному кредиту на уровне 10,5 процента годовых в рублях.

- Николай Викторович, согласитесь, очень важно, что при этом социальные механизмы ценообразования в рамках этой городской жилищной программы остаются неизменными…

- Это так. Цены на жилье, формирующие так называемое тело кредита, льготные и базируются на себестоимости строительства. Это примерно 25 - 35 тысяч рублей за квадратный метр. Несмотря на кризис, правительством Москвы и коммерческим банком «Московское ипотечное агентство» введены понижающие коэффициенты при определении цены, учитывающие продолжительность нахождения очередников в очереди и расположение квартиры на территории города.

Они позволяют снизить цену за метр в среднем до 10-15 тысяч рублей, делая квартиры по программе «Социальная ипотека» максимально доступными для очередников. Одновременно с этим по обращениям граждан, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, возможно реструктуризировать невыплаченную задолженность по социальному ипотечному кредиту или получить отсрочку выплаты по долгу на один год.

- Приведите, пожалуйста, конкретные примеры.

- Семье из трех человек, стоящей на жилищном учете более 15 лет, предложат приобрести московскую квартиру по цене около 10 тысяч рублей за квадратный метр. Для типовой двухкомнатной квартиры площадью 54 метра первоначальный взнос в 30 процентов стоимости составит 180 тысяч рублей, а «тело» кредита соответственно - 360 тысяч рублей. В этом случае кредитный договор сроком на пять лет будет предусматривать ежемесячные выплаты в размере чуть более 8,5 тысячи рублей. Напомню, что платежи по федеральным стандартам ипотечного кредитования не должны превышать 40 процентов ежемесячного дохода всех членов семьи.

Семья очередника из трех человек может приобрести у города и трехкомнатную квартиру площадью около 80 квадратных метров. В этом случае первоначальный взнос составит 240 тысяч рублей, «тело» кредита - 560 тысяч рублей, ежемесячные выплаты по кредитному договору сроком на 10 лет составят 7590 рублей.

Стоит заметить, что максимальный срок кредитования составляет до 30 лет.

- Скажите, а чем отличается московская программа социальной ипотеки от других подобных программ?

- В отличие от других регионов мы не дотируем ставку банка по использованию кредитных ресурсов. Московское правительство сделало акцент не на дотирование процентной ставки, а на снижение квадратного метра жилья. Поэтому мы строим дома за счет городского бюджета по себестоимости, а также вводим систему понижающих коэффициентов для очередников.

Кстати, в этом году себестоимость квадратного метра по городскому заказу составляет около 40 - 45 тысяч рублей.

- Программа реализуется совместно с принадлежащим городу на 100 процентов коммерческим банком «Московское ипотечное агентство»…

- Этот банк, предоставляя займы москвичам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в текущем году продолжает удерживать лидирующую позицию по объемам выдачи ипотечных жилищных кредитов в Москве - 22,1 процента всего рынка, опережая акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации и Банк ВТБ-24 с 18,7 процента и 12,7 процента долями рынка соответственно. Банком «Московское ипотечное агентство» с ноября 2005 года, когда стартовала программа «Социальная ипотека», очередникам было выдано более 10 тысяч ипотечных кредитов.

Напомню, 11 ноября 2005 года Юрием Михайловичем Лужковым был дан старт ипотечной программе, выданы первые договоры, заключенные с использованием механизмов программы «Социальная ипотека». Затем в июле 2008 года в Департаменте жилищной политики и жилищного фонда города Москвы чествовали обладателя договора «Социальной ипотеки» № 4000. А в начале октября текущего года Юрий Михайлович вручил ключи от новых квартир очередникам - десятитысячным участникам популярной городской жилищной программы. Всего с начала программы заключено 10 642 договора на сумму 5626,9 миллиона рублей.

В 2005 году программой «Социальная ипотека» воспользовалась 51 московская семья очередников, а в этом - 3712 семей.

- Цифры впечатляют. Но давайте вернемся в 2005 год.

- Ипотечное кредитование в России началось в 90-х годах прошлого века, и оно тогда не оказывало определенного воздействия в целом на рынок недвижимости, так как даже в лучшие годы объем количества сделок на рынке недвижимости в Москве, которые совершались с использованием жилищных ипотечных кредитов, составлял около 15 процентов.

До 2005 года ни один московский очередник не воспользовался ипотечным кредитованием по программам коммерческих банков, так как очередники - не самые богатые люди, а требования к платежеспособности не давали возможности приобрести им жилье.

- А кто может воспользоваться программой «Социальная ипотека»?

- Семьи московских очередников, которые встали на учет до 1 марта 2005 года.

- Николай Викторович, а если говорить о перспективе развития ипотечной программы, то что ждать от нее москвичам?

- Мэр Москвы поставил задачу - жестко отслеживать состояние экономики, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и при необходимости и дальше понижать процентную ставку. Не исключено, что если будет возможность, то в 2010 году правительство Москвы объявит и о дальнейшем ее снижении.

- А будут московские очередники получать бесплатные квартиры?

- Конечно. В будущем году для улучшения жилищных условий столичных очередников будет выделено около пяти тысяч бесплатных квартир в рамках адресной инвестиционной программы. В случае улучшения экономической ситуации в городе число таких квартир может вырасти. В целом, если сравнивать с 2009 годом, по количеству бесплатных квартир мы остаемся на этом же уровне.

Город предоставляет субсидии на строительство квартир для очередников, и в этом году на это было выделено более 7 миллиардов рублей. В следующем году сумма субсидий не уменьшится. Более того, депутаты Московской городской Думы хотят даже ее увеличить.

Если же говорить о всех городских жилищных программах, то в 2010 году на их реализацию будет направлен

1 миллион 300 тысяч квадратных метров жилья. По сравнению с докризисным временем объем, конечно, снизился, но по сравнению с 2009 годом уменьшения не будет.

Владимир Стукалов

Дата публикации: 18:18 30 ноября 2009

Источник: bpn.ru