Объем ипотечных кредитов растет, а доля Сбербанка падает

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам, но его доля на этом рынке все равно стремительно падает. Причина – в высоком спросе на такие кредиты; эксперты прогнозируют, что вскоре объем российского рынка ипотеки может вернуться к докризисным уровням.

Сбербанк России "запустил новый продукт - при пятидесятипроцентном взносе ставка ипотеки составляет 8 проц на 8 лет", доложил на рабочей встрече премьер-министру РФ Владимиру Путину глава Сбербанка России Герман Греф. "Это новый кредит. За всю историю - самые низкие ставки по ипотечному кредитованию", - подчеркнул он.

Как ранее указывал премьер, "мы должны придти к тому, чтобы ставки по ипотеке составляли 5-6 проц годовых", в то время как средняя ставка по ипотечному кредиту, по его словам, составляет 12,5 проц Также, по оценкам В. Путина, в ближайшие годы объемы ипотечного кредитования будут нарастать. В 2011 году объем выданных кредитов достигнет 540-580 млрд руб, а в 2012 г – 650 млрд руб.

Докладывая В.Путину об ипотечных успехах Сбербанка, Г.Греф отметил, что Сбербанк "старается поддерживать достаточно низкие ставки кредитования в первую очередь для тех заёмщиков, которые являются наиболее надёжными". Глава Сбербанка также сообщил, что в этом году было подписано "очень много региональных соглашений для молодых специалистов, для сельской интеллигенции". "И наши ставки иногда дотируются наполовину со стороны регионов - и тогда эти ставки составляют 4-5 проц вместе с субсидиями со стороны субъекта Федерации. И мы видим, как объём выдаваемых ипотечных кредитов очень сильно растёт", - сказал Г.Греф.

"Это один из самых живых и растущих сегментов в настоящее время с учётом того, что мы очень сильно начинаем подращивать кредитование строительства", - подчеркнул глава Сбербанка. По его словам, в два предыдущих года произошло сильное падение кредитования строительства нового жилья - в силу этого и цены пошли вверх, а "сейчас кредитование восстанавливается".

Г. Греф также отметил, что доля банка в этом сегменте закономерно снижается, что свидетельствует об оживлении конкурентов. "В период кризиса мы выдавали примерно 60 проц всей ипотеки в стране, - напомнил Г.Греф. - В прошлом году цифры, которые мы выдавали, были уже около 50 проц, в этом году - чуть пониже, потому что начинает оживать и коммерческий сектор, коммерческие банки начинают выдавать ипотеку и, естественно, наша доля снижается".

По данным российского рейтингового агентства "Эксперт РА", доля Сбербанка России на российском ипотечном рынке в 2010 г снизилась на 9 процентых пунктов (до 48,7 проц) относительно показателей 2009 г. По мнению аналитиков агентства, снижение доли Сбербанка обусловлено ужесточением конкуренции. Этот фактор повлиял и на снижение доли ТОП-3 участников рынка с 68 проц до 61 проц. При этом на рынке заметно возросла роль небольших банков: с 8 проц до 11 проц, во многом благодаря активной работе АИЖК в регионах.

"После интенсивного восстановления 2010-11 гг российская ипотека может столкнуться с кризисом роста: падение интереса банков к строительным проектам приведет к дефициту новостроек, - говорится в исследовании "Рынок ипотечного кредитования: добавить драйва", подготовленном "Эксперт РА". – Смягчить этот эффект помогут развитие каналов продаж ипотечных продуктов и новые механизмы разделения рисков жилищного строительства между банками и государством".

Для расширения объемов кредитования на фоне слабого платежеспособного спроса на ипотеку банки были вынуждены пойти как на снижение ставок /в декабре они достигли докризисного уровня/, так и на заметное ослабление требований к заемщикам.

В результате рынок предвосхитил самые оптимистичные прогнозы: объем предоставленных в прошлом году ипотечных кредитов составил 380 млрд руб, что в 2,5 раза больше результатов 2009 г. В 2011 г ипотека продолжает демонстрировать уверенный рост: объем выдачи в январе-феврале в 2,2 раза превысил аналогичный показатель двух первых месяцев 2010 г.

По прогнозам "Эксперта РА", по итогам 2011 г объем ипотечного кредитования составит 600-620 млрд руб, вплотную приблизившись к результатам 2008 г /656 млрд руб/. В отличие от 2010 г основной стимул будет идти уже со стороны спроса: к весне 2011 г подошли к концу сроки по большинству "кризисных" вкладов с повышенными процентными ставками. На фоне растущей инфляции и ожиданий роста цен на недвижимость многие направят средства с этих депозитов на первоначальный взнос по ипотеке. Возможности банков стимулировать спрос почти исчерпаны: при текущей динамике инфляции значимое снижение процентных ставок маловероятно, а дальнейшее ослабление требований к заемщикам возможно только в ущерб качеству риск-менеджмента.

Как ранее сообщил заместитель генерального директора ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" /ОАО "АИЖК" (AIZK10)/ Андрей Семенюк, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, выданным в рублях, до конца 2011 г накопленным итогом может снизиться с 12,4 проц до 11,8 проц. Правда, снижение "будет не столь стремительным, как в 2010 г".

А.Семенюк добавил, что доля ОАО "АИЖК" на российском ипотечном рынке в 2010 г составляла 17 проц, в 2011 г она будет сопоставимой, но агентство будет нацелено на ее снижение.

После 2011 г высока вероятность замедления темпов роста ипотечного кредитования вследствие исчерпания эффекта низкой базы и дефицита нового жилья, говорится в исследовании "Эксперта РА". В 2011 - начале 2012 гг будет введена в эксплуатацию подавляющая часть жилых домов, строительство которых было "разморожено" в 2009-2010 гг, а проекты с "нуля" за последние два года практически не запускались. При этом перспективы ускорения жилищного строительства за счет роста объемов кредитования застройщиков крайне туманны.

Как показал опрос банков, проведенный "Эксперт РА" совместно с АИЖК, после кризиса число банков, готовых кредитовать жилищное строительство, существенно сократилось, а оставшиеся участники ужесточили требования к заемщикам и качеству проектов. Высокие риски жилищного строительства вынуждают банки нести ощутимые затраты на оценку строительных проектов и контроль над их исполнением.

Дата публикации: 14:48 24 мая 2011

Источник: bpn.ru