Сегодня многие покупатели квартир с помощью ипотеки решают свои жилищные вопросы. И это очень хорошо! Правда, часто люди думают, что получить ипотечный кредит в банке они могут самостоятельно, не обращаясь к специалистам. Наверное, кто-то может, а кто-то и нет. Но почему все же люди пытаются сделать это сами? И так ли просто получить кредит самостоятельно? Эти вопросы я адресую заместителю генерального директора АН «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Леониду Муравину.

- Сделки с ипотекой в нашей компании нередки, поэтому мне приходится много общаться с партнёрами из банковской среды. И множество банковских работников делились со мной своими наблюдениями. К ним действительно приходят наивные смельчаки, которые искренне уверены в простоте получения ипотечного кредита. Казалось бы, что может быть проще: есть потребность в заёмных средствах, есть десятки банков, которые наперебой рекламируют свои услуги, есть множество кредитных программ. Есть сайты, на которых, вроде бы, чётко отражены требования к заёмщику и объекту недвижимости, который планируется приобрести с использованием ипотечных средств. Тем не менее, большинство граждан, которые хотели бы самостоятельно получить ипотечный кредит, получают отказ. Почему это происходит? Чтобы это понять, нужно знать особенности получения одобрения в банке. Вот когда вы их прочитаете, то только тогда сможете сказать себе: а смогу я получить кредит сам или мне лучше не тратить время и силы впустую, а сразу обратиться к специалистам.

1.В самом начале, до этапа сбора надлежаще оформленных документов, следует понять, в каком состоянии находится кредитная история заёмщика. Нужно знать, где и как это проверить. Существуют несколько разных БКИ (бюро кредитных историй). Разные банки в своей работе используют разные БКИ.

2.Большое значение имеют принципы скоринга, которые используют разные банки. Кредитный скоринг - это система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. В повседневной практике кредитный скоринг используется кредитными организациями как метод предварительного отсева ненадёжных (с точки зрения банка) заёмщиков на начальном этапе проверки клиента.

3.Необходимо точно и чётко определить, в каких банках можно найти наиболее подходящие для заёмщика условия.

4.Имеет смысл досконально понять, какая из программ в выбранном банке будет наиболее оптимальной при конкретной ситуации у заёмщика. Имеется в виду совокупность финансовых, жилищных и семейных обстоятельств, влияющих на стратегию решения пресловутого квартирного вопроса.

5.Очень важно выбрать самое выгодное из всех возможных вариантов соотношение собственных сбережений заёмщика и кредитных средств выбранного банка.

6.В большинстве случаев у банков есть стандартные требования к документам, подтверждающим платёжеспособность заёмщика. Здесь мелочей не бывает. Малейшая неточность в документах неминуемо ведёт к немедленному отказу. Все запросы и отказы немедленно отражаются в БКИ, и негативно влияют на последующие попытки получения ипотечного кредита.

7.Формы и способы документального взаимодействия с разными банками очень разнообразны. В этом тоже нужно разобраться. В каком-то банке принимают отсканированные документы, в каком-то не принимают. Где-то нужно отсылать файлы в одном формате, где-то – в другом. И т. п.

8.Как только получено одобрение заёмщика, наступает следующий этап. В разных банках действуют разные сроки, в течение которых заёмщику необходимо определиться с объектом недвижимости, который приобретается при помощи ипотеки.

9.Существуют крайне жёсткие требования к жилищу, которое банк готов рассматривать в качестве объекта инвестиций. Причём, у разных банков эти требования сильно различаются.

10.Когда все предыдущие пункты решены, нужно приступать к самому ответственному шагу: проверка приобретаемой квартиры. Тут критериев несколько десятков. И каждый раз никто заранее не знает, что будет важнее: особенности возникновения права собственности у продавца недвижимости, наличие/отсутствие обременений и/или перепланировок, история квартиры или её техническое состояние.

11.Предметом особых забот при покупке недвижимости является новостройка. Тут важно не пополнить многочисленную армию так называемых «обманутых дольщиков». Пройдя этот «Краткий курс молодого бойца», можно смело рискнуть и самостоятельно попробовать купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Самое главное – рисковать я бы рекомендовал только в том случае, когда вам совсем не жалко потерять свои силы, время, деньги и нервы….

Записал Вениамин ВЫЛЕГЖАНИН