Военная ипотека: особенности и условия

Военная ипотека. Условия ее получения и возможные подводные камни.

Нина Малышева, ипотечный брокер строительной компании «ГИК»:

Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» вступил в силу с 1 января 2005 года. Программа направлена на помощь военнослужащих в покупке жилья. Участник НИС открывает счет, куда из Федерального бюджета ежемесячно поступают взносы. По истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе военнослужащий имеет право на оформление военной ипотеки и использование накопленных средств в качестве первоначального взноса. Сегодня кредитными организациями предлагается до 2 200 000 рублей на покупку квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Военнослужащий заключает два договора: первый — с банком, второй — с государством.

После оформления военной ипотеки недвижимость находится в залоге у государства и банка до полного его погашения. Но у названной госпрограммы также есть и свои недостатки.

В случае если участник купил недвижимость по накопительно-ипотечной системе, но планирует уволиться с военной службы, он должен будет возместить государству предоставленные ему по договору ЦЖЗ средства. Сюда относятся первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисляемые для оплаты ипотечного кредита. Помимо этого нужно будет самостоятельно погашать остаток ипотечной задолженности банку.

Фото: novostimira.net

Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель»:

Разработанная Министерством обороны специальная государственная программа, которая называется накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих (НИС), предполагает участие в ней следующих категорий военнослужащих:

• Офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;

• Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года начиная с 1 января 2005 года;

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;

• Выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

Программа НИС предоставляет возможность военным приобрести собственное жилье с использованием ипотечных средств. Чтобы стать участником программы, военнослужащий должен написать рапорт, спустя три года с момента подачи заявления он может получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Наличие собственной жилплощади никак не влияет на возможность участия в программе.

До момента окончания военной службы государство ежемесячно перечисляет определенную сумму денежных средств на личный именной счет военнослужащего-участника программы НИС. Взносы накапливаются на именном лицевом счете, а размер выплат индексируется ежегодно. В 2015 г. эта сумма составляет 245 880 руб. за год или 20 490 руб. в месяц.

Максимальная сумма кредита по программе НИС составляет 2 300 000 руб., если военнослужащий хочет приобрести жильё по цене выше указанной, дополнительно он может использовать собственные средства. Срок кредитования зависит от возраста военнослужащего. Пока человек находится на военной службе, государство перечисляет ему денежные средства, происходит это до достижения военным возраста 45 лет (возраст, в котором военные уходят на пенсию).

Военнослужащий имеет право выбрать объект недвижимости, как на вторичном рынке жилья, так на рынке новостроек, аккредитованных по программе военной ипотеки. Как правило ФГКУ «Росвоенипотека» тщательно проверяет застройщиков и предъявляет определенные требования к объектам недвижимости. Одно из них - готовность жилого здания на этапе строительства должна быть не менее 30%.

Никаких подводных камней в покупке квартиры по программе НИС нет. Единственный нюанс - трехлетний срок ожидания того момента, когда можно воспользоваться помощью государства. Необходимо также отметить, что льготы по программе НИС предоставляются военнослужащим только на время службы. Если заёмщик досрочно увольняется, он обязан погасить кредит самостоятельно.

Фото: techno-music.ru

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:

Претендовать на участие в программе могут:

• офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;

• прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет не менее трёх лет, начиная с 1 января 2005 года;

• солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года; • выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

• Военнослужащим, относящимся к любой из вышеперечисленных групп, необходимо стать участником накопительной ипотечной системы (НИС), после чего на протяжении минимум трех лет на его счёт государство перечисляет определенную сумму – ежегодный накопительный взнос. При утверждении федерального бюджета на 2016 год, впервые за всю историю системы льготной ипотеки для военных, величина этого взноса не была индексирована и составляет прежние 245880 рублей (20490 рублей в месяц).

Сумма, накопленная таким образом за три года, может быть использована в качестве взноса на приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке, а может быть оставлена на счету и продолжать пополняться. На недостающую сумму может быть оформлен кредит по сниженной ставке сроком от 3 лет и до момента достижения заёмщиком возраста 45 лет. Ежемесячные выплаты по этому кредиту осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» за счёт средств федерального бюджета. Далее необходимо рассмотреть возможные сценарии приобретения жилья.

Если суммы ежегодных накопительных взносов достаточно, то их обладателя можно смело поздравить с новосельем. Учитывая современные цены на недвижимость, это почти невозможно (за 3 года, если размер взноса не изменится, не скопится даже 750 тысяч рублей). Поэтому участник программы может обратиться (подать заявку и необходимые документы) в банк, который осуществляет кредитование военнослужащих. Вот здесь нужно быть внимательным: жильё, выбранное военнослужащим для приобретения, может стоить сколько угодно. А сумма кредита, выдаваемого по льготным ставкам 11-12,5% годовых банком-партнером программы, варьируется в пределах 1,7–2,3 млн. рублей.

Следовательно, если совокупных накоплений НИС и ипотечного кредита недостаточно для приобретения жилья, недостающую сумму придется выплатить из собственных средств. А при отсутствии таковых – брать потребительский кредит на обычных условиях. Называть этот нюанс «подводным камнем» было бы слишком, но рассчитать свои финансовые способности следует заранее.

Также напомним, что жильё, выбранное участником программы, должно соответствовать требованиям Минобороны, а в случае оформления кредита – еще и требованиям банка и страховой компании. Из-за нестабильной экономической ситуации «плавают» такие цифры, как ежегодные процентные ставки по кредиту, его максимальная сумма, сумма отчислений в рамках НИС, в конце концов, банки могут отказываться от участия в программе. Поэтому актуальность своих знаний в этом вопросе лучше всего проверять Федеральным законом Российской Федерации от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».